Tín dụng doanh nghiệp nhỏ đang thắt chặt – Đây là cách chuẩn bị cho những gì sắp tới – Tin tức Crypeto

Nhà giao dịch thông minh không bao giờ trả phí đầy đủ. Sử dụng mã giới thiệu này để tiết kiệm trọn đời: Binance WZ9KD49N / OKX 26021839

Các quan điểm được chia sẻ bởi các nhà sáng lập doanh nghiệp là ý kiến riêng của họ.

Nhiều chủ doanh nghiệp vừa và nhỏ (SMB) bước vào năm 2025 với hy vọng lớn: nền kinh tế mạnh hơn, lãi suất giảm và dễ tiếp cận tín dụng hơn. Tuy nhiên, chỉ vài tháng sau, bối cảnh dường như trở nên phức tạp hơn. Dữ liệu mới cho thấy sự sụt giảm trong tinh thần lạc quan và gia tăng sự bất ổn giữa các doanh nghiệp vừa và nhỏ – cùng với những dấu hiệu cho thấy các ngân hàng đang bắt đầu siết chặt tiêu chuẩn cho vay.

Nếu bạn là chủ doanh nghiệp, đây chính là thời điểm để chuẩn bị. Dưới đây là những gì đang xảy ra – và cách bạn có thể định vị doanh nghiệp của mình để thành công trong một môi trường tín dụng thay đổi.

Liên quan: Bạn có đang cân nhắc sử dụng khoản vay cá nhân cho doanh nghiệp của mình không? Đây là tất cả những điều bạn cần xem xét.

Tinh thần lạc quan đang suy giảm, sự bất ổn đang gia tăng

Theo Liên đoàn Doanh nghiệp Độc lập Quốc gia (NFIB), Chỉ số Tinh thần Doanh nghiệp Nhỏ đã giảm 2,3 điểm trong tháng 1 năm 2025 xuống còn 102,8. Mặc dù vẫn cao hơn mức trung bình dài hạn là 98, nhưng đây là một sự thay đổi đáng chú ý. Điều đáng ngạc nhiên hơn nữa: Chỉ số Bất ổn của NFIB tăng 14 điểm lên 100 – đây là lần thứ ba cao nhất từng ghi nhận.

Một tháng dữ liệu không phải là dấu hiệu của khủng hoảng, nhưng nó có thể cho thấy rằng các doanh nghiệp nhỏ đang gặp phải khó khăn bất ngờ. NFIB cho biết ít chủ doanh nghiệp hơn dự định đầu tư vốn trong sáu tháng tới, con số này giảm từ 27% vào tháng 12 xuống còn 20% vào tháng 1.

Tại sao lại có sự sụt giảm về niềm tin? Lạm phát và chất lượng lao động được liệt kê là những mối quan tâm hàng đầu trong hoạt động kinh doanh, mỗi yếu tố được 18% người trả lời nêu ra. Trong khi đó, chỉ có 17% cho rằng đây là thời điểm thích hợp để mở rộng quy mô – giảm 3 điểm so với tháng trước.

Đối với các doanh nghiệp vừa và nhỏ mong muốn vay tiền vào năm 2025, những xu hướng này cho thấy cái nhìn thận trọng hơn, không chỉ ở các chủ doanh nghiệp mà cả ở các tổ chức tài chính mà họ phụ thuộc.

Một đợt siết chặt tín dụng mới có thể đang hình thành

Báo cáo Nhận định của các Quan chức Tín dụng Cấp cao (SLOOS) của Cục Dự trữ Liên bang (Fed) tháng 1 năm 2025 cho thấy các ngân hàng đang bắt đầu siết chặt tiêu chuẩn tín dụng cho các khách hàng vay doanh nghiệp nhỏ, đặc biệt là những người có điểm số tín dụng thấp.

Dưới đây là những gì dữ liệu cho thấy từ quý IV năm 2024:

14,3% ngân hàng siết chặt tiêu chuẩn tín dụng cho vay doanh nghiệp vừa và nhỏ13,1% tăng phí cho các khách hàng SMB có rủi ro cao11,9% đang sử dụng nhiều hơn các trần lãi suất cho vay doanh nghiệp vừa và nhỏ

Tại sao lại có sự thay đổi này? Hầu hết các ngân hàng cho biết lý do là triển vọng kinh tế không chắc chắn hơn (68,4%), lo ngại ngành cụ thể (63,2%) và khả năng chấp nhận rủi ro giảm (55%) là lý do để siết chặt tiêu chuẩn.

Tóm lại, các ngân hàng đang nhìn thấy điều mà các doanh nghiệp vừa và nhỏ cảm nhận – nhiều rủi ro hơn, ít rõ ràng hơn và nhu cầu bảo vệ rủi ro của chính họ. Đối với các chủ doanh nghiệp có hồ sơ tín dụng yếu hoặc lịch sử vay hạn chế, điều này có thể dẫn đến ít lựa chọn hơn và điều kiện khó khăn hơn.

Làm thế nào để vượt qua môi trường cho vay khắt khe hơn

Có thể đây không phải là một cuộc khủng hoảng lâu dài, nhưng các doanh nghiệp vừa và nhỏ thông minh đã bắt đầu chuẩn bị cho nó. Dù bạn đang lên kế hoạch đầu tư lớn hay đơn giản chỉ muốn duy trì quyền tiếp cận vốn lưu động, đây là thời điểm để củng cố vị thế tài chính của bạn và khám phá mọi lựa chọn tài chính.

Dưới đây là bốn cách để chuẩn bị:

Siết chặt hoạt động và củng cố bảng cân đối kế toán. Tìm kiếm các cách để tăng lợi nhuận, cắt chi phí và cải thiện dòng tiền. Tài chính càng mạnh, khả năng đáp ứng điều kiện tín dụng nếu thị trường siết chặt càng cao.

Chuẩn bị tài chính trước khi bạn cần nó. Tốt hơn là vay theo điều kiện của bạn, chứ không phải vì sự cấp thiết. Duy trì các khoản tín dụng, xây dựng mối quan hệ với các tổ chức tài chính và tận dụng các điều kiện thuận lợi khi chúng còn tồn tại.

Không nên kỳ vọng vào việc giảm lãi suất. Đến tháng 4 năm 2025, Cục Dự trữ Liên bang vẫn chưa thực hiện việc giảm lãi suất, và các lãi suất dài hạn vẫn giữ ở mức cao. Nếu bạn hy vọng tái cấu trúc hoặc có được tín dụng chi phí thấp, đừng giả định rằng điều đó sẽ đến gần.

Hãy nghĩ đến các lựa chọn khác ngoài ngân hàng truyền thống. Nếu ngân hàng từ chối – hoặc đưa ra các điều kiện không hấp dẫn – hãy tìm đến các tổ chức tài chính phi ngân hàng, các công ty fintech và các khoản vay dựa trên tài sản. Những nhà cung cấp này có thể linh hoạt hơn và phù hợp hơn với mô hình kinh doanh của bạn.

Liên quan: 7 loại vay khác nhau mà bạn có thể nhận được khi là chủ doanh nghiệp

Ý kiến cuối cùng

Không cần phải hoảng loạn, nhưng có nhu cầu rõ ràng về việc lập kế hoạch. Điều kiện tín dụng đang thay đổi. Tinh thần lạc quan đang giảm dần. Và các ngân hàng đang tiến hành thận trọng.

Tin tốt là bạn cũng có thể làm vậy, mà không bỏ lỡ cơ hội tăng trưởng. Các doanh nghiệp vừa và nhỏ thành công trong thời gian bất ổn là những doanh nghiệp linh hoạt, khám phá các chiến lược tài chính đa dạng và hành động trước khi vấn đề trở nên cấp bách.

Theo trải nghiệm của tôi, các tổ chức tài chính phi ngân hàng hiểu rõ thực tế của việc vận hành doanh nghiệp mang lại sự linh hoạt, tốc độ và đối tác giúp doanh nghiệp phát triển, bất kể nền kinh tế tiếp theo sẽ ra sao.

Nhiều chủ doanh nghiệp vừa và nhỏ (SMB) bước vào năm 2025 với hy vọng lớn: nền kinh tế mạnh hơn, lãi suất giảm và dễ tiếp cận tín dụng hơn. Tuy nhiên, chỉ vài tháng sau, bối cảnh dường như trở nên phức tạp hơn. Dữ liệu mới cho thấy sự sụt giảm trong tinh thần lạc quan và gia tăng sự bất ổn giữa các doanh nghiệp vừa và nhỏ – cùng với những dấu hiệu cho thấy các ngân hàng đang bắt đầu siết chặt tiêu chuẩn cho vay.

Nếu bạn là chủ doanh nghiệp, đây chính là thời điểm để chuẩn bị. Dưới đây là những gì đang xảy ra – và cách bạn có thể định vị doanh nghiệp của mình để thành công trong một môi trường tín dụng thay đổi.

Liên quan: Bạn có đang cân nhắc sử dụng khoản vay cá nhân cho doanh nghiệp của mình không? Đây là tất cả những điều bạn cần xem xét.

Phần còn lại của bài viết này bị khóa.

Tham gia Entrepreneur+ hôm nay để có quyền truy cập.